Открыть ломбард с нуля пошаговая инструкция 2022

Ломбард – специализированная организация, выдающая краткосрочные займы обычным физическим лицам под залог движимого имущества. По закону ломбардную деятельность может вести только юридическое лицо коммерческой направленности. Индивидуальным предпринимателям этот бизнес недоступен.

Если говорить об организационно-правовой форме, то ломбард может быть зарегистрирован в форме ООО или АО. Общество с ограниченной ответственностью зарегистрировать проще, чем акционерное общество, поэтому мы расскажем, как открыть ломбард в формате ООО.

Правовые особенности ломбарда

Регистрация юридического лица для открытия ломбарда проходит так же, как и любого другого общества с ограниченной ответственностью, но некоторые нюансы всё-таки есть.

1. В фирменном наименовании ломбарда должно быть указано слово «ломбард» и его организационно-правовая форма. Например, так: «Общество с ограниченной ответственностью Ломбард «Золотой ключик».

2. Ломбард нельзя зарегистрировать в квартире. Закон требует не только создания по юридическому адресу специальных условий для хранения и безопасности сданного имущества, но и отсутствия в ломбарде других вещей, не относящихся к этому бизнесу.

3. Ломбарду доступны всего три вида предпринимательской деятельности, указанные в законе «О ломбардах» № 196-ФЗ:

• предоставление краткосрочных займов гражданам (код ОКВЭД 64.92.6: Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества);
• хранение вещей (код ОКВЭД 66.19.5: Предоставление услуг по хранению ценностей, депозитарная деятельность);
• консультационные и информационные услуги (код ОКВЭД 70.22: Консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления).

4. Распоряжаться и пользоваться заложенными вещами ломбард не вправе. Заложенное имущество, не выкупленное в срок, должно быть продано с публичных торгов. Это условие обязательно для вещей стоимостью выше 300 000 рублей. Менее ценные вещи ломбард может продавать как через торги, так и по другим каналам. В том числе, можно открыть комиссионный магазин для передачи заложенных вещей на реализацию, но для этого надо регистрировать другое ООО или ИП.

5. Учредителем или участником ломбарда не может быть физическое лицо, имеющее неснятую (непогашенную) судимость за экономическое преступление или преступление против власти.

6. Минимальный размер уставного капитала для ломбарда в 2023 году остался на уровне 10000 рублей, хотя вносились законопроекты, предлагающие повысить его до 50 млн рублей.

7. Специальных требований к помещениям именно для ломбарда закон не устанавливает, но должны соблюдаться условия так называемого руководящего документа МВД РФ (РД 78.36.003-2002). Без этого охранная организация не выдаст акт соответствия помещения под ломбардную деятельность.

8. Лицензия для ломбарда не нужна, но организация будет находиться под постоянным контролем Росфинмониторинга, ЦБ РФ и Пробирной палаты, куда надо вставать на учёт.

Статус ломбарда имеют организации, которые Банк России включил в госреестр. Если ломбард из реестра исключён, юридическое лицо потеряет право на статус ломбарда.

Регистрация ломбарда в налоговой инспекции

Регистрация ломбарда в ИФНС – это регистрация обычного общества с ограниченной ответственностью, поэтому пакет документов для подачи в инспекцию будет тем же самым, что и для ООО.

Документы для открытия ломбарда:

1. Заявление по форме Р11001 (не забудьте указать в наименовании ООО слово «ломбард»);
2. Решение единственного учредителя или протокол общего собрания учредителей;
3. Устав в двух экземплярах;
4. Платежный документ, подтверждающий оплату госпошлины в 4000 рублей;
5. Гарантийное письмо или копия свидетельства о собственности на нежилое помещение.

Подать документы на регистрацию ломбарда можно при личном визите учредителя в инспекцию, через нотариуса или в электронном виде,подписав электронной подписью. 

Какие ещё документы потребуются для открытия ломбарда? Работать на специальном налоговом режиме ломбард не может, поэтому заполнять уведомление о переходе на УСН не нужно. Так что, для регистрации ломбарда этот перечень документов исчерпывающий.

Через три рабочих дня после подачи заявления будет готов лист записи ЕГРЮЛ по форме № Р50007, свидетельство о постановке на налоговый учёт в налоговом органе и один экземпляр устава с отметкой ИФНС.

Постановка ломбарда на учёт

После получения документов из налоговой инспекции надо в 30-дневный срок зарегистрировать ломбард в Пробирной палате при Минфине. Порядок постановки на учёт описан на официальном сайте.

Из документов понадобится только заявление в произвольной форме и специальная карта постановки на учёт. Скачать её можно на сайте Пробирной палаты. Через 15 дней Пробирная палата выдаст уведомление о включении ломбарда в специальный реестр.

Что касается регистрации ломбарда в Росфинмониторинге, то она отменена с середины 2014 года. Тем не менее на сайте ведомства надо зарегистрировать личный кабинет, чтобы через него предоставлять информацию о проводимых операциях (сделках).

Для регистрации личного кабинета в Росфинмониторинге укажите идентификационные данные созданного ООО и следуйте дальнейшим инструкциям. Для предоставления сведений о сделках надо иметь квалифицированную электронную подпись.

Регистрация ломбарда в Центробанке

Как таковой, специальной процедуры регистрации ломбарда в ЦБ РФ нет, но регулятор автоматически ставит ломбарды на учёт, потому что в процессе деятельности они должны постоянно отчитываться.

Почему мы обращаем ваше внимание именно на эту отчётность ломбардов? Дело в том, что за непредставление или за нарушение сроков и порядка отчётности в Центробанк налагается очень крупный штраф по статье 19.7.3 КоАП РФ:

• на руководителей – от 20 до 30 тысяч рублей;
• на юридических лиц — от 500 до 700 тысяч рублей.

Отчётность сдаётся в электронном виде, программы-анкеты постоянно обновляются. Рекомендуем скачивать их актуальные версии только с сайта Центробанка.

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция

Итак, что же нужно для открытия ломбарда в организационном смысле? Подведём итоги:

1. Подберите для ломбарда помещение, которое соответствует требованиям РД 78.36.003-2002.
2. Зарегистрируйте общество с ограниченной ответственностью, в наименовании которого должно фигурировать слово «ломбард».
3. Встаньте на учёт в Пробирную палату при Минфине.
4. Зарегистрируйте личный кабинет на сайте Росфинмониторинга.
5. Установите программу для сдачи отчётности ломбарда в ЦБ РФ и соблюдайте сроки её сдачи.

Если в ходе регистрации ломбарда у вас возникают какие-то индивидуальные вопросы, получите бесплатную консультацию практикующих специалистов вашего региона.

Бесплатная консультация по регистрации ООО или ИП

Если у вас остались вопросы по регистрации ООО или ИП, оставьте заявку на бесплатную консультацию по регистрации бизнеса. В рабочее время вам перезвонят специалисты из вашего региона и подробно ответят на вопросы с учётом региональной специфики.

Список обязательных договоров и внутренних документов ломбарда, предусмотренных законодательством РФ (из 9 наименований):

1. Правила предоставления займов, включая Заявление (заявку) на предоставление займа (для физ. лица, юр. лица, ИП)

2. Договор займа

3. Договор потребительского займа, включая общие и индивидуальные условия договора потребительского займа

4. Договор процентного займа для привлечения ломбарду денежных средств (оборотного капитала) от владельцев ломбарда

5. Договор процентного займа для привлечения в ломбард денежных средств (оборотного капитала) от третьих юр. лиц

6. Соглашение о реструктуризации задолженности

7. Порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления ломбарда

8. Политика в отношении обработки персональных данных и реализуемых требований к защите персональных данных

9. Согласие заемщика на обработку его персональных данных, представление информации третьим лицам, в том числе бюро кредитных историй, взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, получение рекламной информации

Документы по кредитованию

1.Договор займа для ломбарда

2. Дополнительное соглашение к договору займа

3. Заявление на предоставление_займа

4. Информационное сообщение о риске неисполнения обязательств

5. Информация об условиях предоставления

6. Общие условие предоставления займов

7. Документы по реализации невостребованного имущества

8. Аукционная бюллетень

9. Журнал регистрации поступивших заявок

10. Заявление об оставлении предмета залога за собой

11. Извещение о проведении торгов

12. Извещение об отмене торгов

13. Положение о порядке реализации невостребованного имущества

14. Приказ о проведении торгов

15. Приказ об отмене торгов

16. Приказ об утверждении состава аукционной комиссии

17. Приказ об утверждении шага аукциона

18. Протокол о рассмотрении заявок на участие в торгах

19. Протокол подведения итогов

20. Сопроводительное письмо

Документы по учету и хранению драгметаллов

1. Договор о полной индивидуальной материальной ответственности

2. Инструкция ответственного лица

3. Инструкция по учету драгметаллов и драгкамней для ломбарда 2017

4. Карточка складского учета

5. Отчет о проданных товарах

6. Приказ о назначении ответственного лица

7. Приказ об утверждении Инструкции

Комплект документов по внутреннему контролю

1. Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в финансовой организации (ПВК ПОД/ФТ)

2. Приказ о мерах, принимаемых организацией в сфере ПОД/ФТ (при начале деятельности)

3. Приказ об утверждении ПВК ПОД/ФТ в новой редакции

4. Приказ о назначении специального должностного лица (ответственного сотрудника)

5. Должностная инструкция ответственного сотрудника по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

6. Обязательную подготовку и обучение в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Комплект документов по Защите персональных данных

1. Политика в отношении обработки и защиты персональных данных

2. Положение о защите персональных данных

3. Уведомление о получении персональных данных третьих лиц

4. Согласие на получение ПД третьих лиц

5. Согласие на получение ПД третьей стороне

6. Согласие на обработку персональных данных

7. Приказ о назначении ответственных за обработку персональных данных

8. Приказ о внесении изменений содержащие персональные данные работника

9. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к персональным данным работников, клиентов и контрагентов ООО «_____________»

10. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к информационной системе «1C» в части обработки персональных данных работников

11. Отзыв согласия на обработку персональных данных

12. Ответ 3-й стороне о ПД

13. Обязательство о неразглашении ПД

14. Образец запроса ПД 3-й стороны

15. Лист ознакомления с локальными НПА

16. Инструкция по учету лиц, допущенных к ПД

17. Журнал учета передачи ПД

18. Лист ознакомления с локальными НПА

19. Дополнительное соглашение к трудовому договору об изменениях ПД

Положение по формированию Резервов на возможные потери по займам и по сомнительным долгам

Золотая жила современности

Ломбард — новая сфера для открытия собственного бизнеса. Многообещающая ниша может стать отличным началом для вас и ваших идей.

История первого ломбарда в России уходит в далекий 18 век. Эта организация работала от государства и называлась “ссудная казна”. Они были подконтрольны органам власти, за счет чего клиенту была обеспечена безопасность сделки и надежность в выполнении обязательств.

В современных реалиях насчитывается около 2 300 ломбардов по всей стране. Число небольшое для нашего многомиллионного населения, однако оно увеличивается с каждым годом. Спрос в данной сфере порождает рост численности таких заведений, следовательно, клиентская база тоже нарастает.

Самую свежую и более подробную информацию про бизнес и все, что с ним связано, можно узнать из нашего Телеграм-канала.

Согласно официальной статистике от Центрального Банка Российской Федерации (ЦБ РФ), более 70% этой области занимают мелкие ломбарды с портфелем до 10 млн рублей, а также кадровым составом, не превышающим 10 сотрудников. Остальным рынком владеют крупные компании, портфель которых измеряется в несколько сотен миллионов рублей.

Алексей Мальцев, бывший владелец сети ломбардов, утверждает, что ломбард — бизнес, набирающий обороты в последнее время, однако гарантии прибыли в нем не существует. Он объясняет это тем, что рентабельность в этой сфере зависит от локации, способа продвижения, наличия конкуренции и многого другого. Но если рискнуть и детально проработать каждую мелочь, можно выстроить хороший бизнес.

Рост в данной области сопряжен с актуальностью этого направления, которая выражается в:

Востребованности у населения в финансовых средствах. Иногда необходимые суммы не настолько велики, чтобы брать полноценные долгосрочные кредитные деньги. В этом случае достаточно воспользоваться краткосрочными займами под залог, в качестве которого выступают личные вещи потребителя.

Современный мир вращается вокруг его материальной основы, поэтому именно потребность в деньгах подогревает интерес физических лиц к деятельности ломбардов.

Правильный выбор с самого начала

В этой части разберемся с деятельностью ломбарда, основными его видами и их особенностями.

Ломбард — коммерческая организация, выраженная в форме юридического лица, оказывающая услуги населению в виде краткосрочных финансовых займов под залог имущества физических лиц. Принимаются различные личные вещи клиента: от драгоценных изделий до бытовой техники.

На практике выделяют несколько типов ломбардов по специфике принимаемого товара:

Открывает наш перечень ювелирный ломбард — в таком месте осуществляется прием драгоценных металлов, а также изделий, которые из них изготавливаются.

Этот тип является самым популярным и востребованным.

Что может быть принято в ювелирный ломбард:

• Сусальное золото и серебро (при этом техническое золото — не очищенное от примесей — не будет принято ломбардом);
• Алмазные полуфабрикаты или прочее сырье;
• Драгоценные камни без огранки и обработки;
• Полуфабрикаты для зубного протезирования или ювелирного дела;
• Сплавы и сырье, сделанные из драгоценных металлов;
• Награды от государства, медали и ордена.

Внутри этой категории выделяют дополнительно 3 узкоспециализированных направлений:

• Самую маленькую цену предложат здесь — скупка золота и его изделий, принимая товары по цене лома. Количество таких заведений занимает превалирующую часть среди ломбардов. Важно знать, что здесь при подсчете итоговой суммы в расчет не берут драгоценные камни, даже если это настоящий бриллиант!
• Этот вид учитывает не только вес заложенного изделия, но и его внешний качественный вид. Отличительной чертой этого типа является быстрая реализация изделий из драгоценных металлов. Уже сюда можно приносить изделия с камнями, в том числе с бриллиантами, если вы хотите хоть сколько-то выиграть от изделия с камнями. Однако и оценивание здесь весьма строгое и скупое: за 1 карат потребитель не сможет получить более 30 000 рублей;

• Вот куда точно стоит нести изделия с драгоценным камнями, так это в ломбарды, где решение зависит не только от граммов, но и от внешнего вида, марки, и как раз наличия камней и прочих тонкостей. Здесь украшение клиента будет оценено по высшему уровню, учитывая производителя, караты бриллианта и т.п.

Если зайти в один из таких ломбардов, то преимущественно среди изделий можно увидеть: серьги, кольца, браслеты и иные украшения, а также драгоценные камни с обработкой и юбилейные и старинные монеты из тех же драгоценных металлов.

Ювелирные ломбарды могут как брать в залог изделие, так и полностью выкупать его у владельца.

Следующим в списке является ломбард с бытовой техникой — здесь из названия все понятно — выдача денежных средств осуществляется под залог различного рода бытовой техники и электроники.

Когда товар доставляют в соответствующий ломбард, его сразу проверяют на качество работы и функциональность. Здесь принимают следующие виды техники:

1. Смартфоны и планшеты;
2. Ноутбуки, стационарные компьютеры, сканеры и принтеры;
3. Техника, связанная с фотографией и музыкой: камера, аудиосистема и прочее оборудование;
4. Крупногабаритная бытовая техника: холодильники, морозильные камеры, пылесосы и прочее;
5. Электроприборы: микроволновки, электрические чайники, тостеры;
6. Строительное оборудование.

Для того, чтобы оценить товар, в расчет берут его состояние на данный момент, его рыночную цену, бренд производителя и его комплектацию (если таковая подразумевается на момент изначального приобретения).

Далее антикварный — можно считать этот вид самым эстетичным, ведь чего только не найдешь в таком ломбарде — настоящая сокровищница прошлого. В данном случае, в качестве объекта обмена выступают предметы с антикварной ценностью: начиная со столовых приборов и сервизов, заканчивая крупной мебелью и художественными экспонатами. Предметом сделки являются вещи, обладающие антикварной ценностью, такие как: мебель, картины, столовые приборы и посудные наборы.

Здесь важно найти профессионала своего дела, который практически сходу сможет определить стоимость изделия, балансируя между прибылью и ожиданием клиента.

В конченом итоге, после проведенной экспертизы, устанавливливается предполагаемое время создания вещи, кем она была изготовлена и ее ценность как предмета художественного творения. Такие проверки отнюдь не дешевые, однако, они компенсируются за счет редких экземпляров, которые сложно уловить в подобных местах. Отличным подспорьем будет наличие у владельца документа с подтверждением всего вышеперечисленного, но это довольно редко.

Алексей Мальцев настаивает не начинать с этого направления, если ранее будущий бизнесмен никак не соприкасался с антикварными товарами, способом их оценивания и реализации.

Завершающим видом станет автоломбард — самое крупное ответвление данного бизнеса, занимающееся приемом автомобилей в качестве залога. Бизнес отличается простотой (вам необходимо просто научиться оценивать состояние автомобилей и выдвигать обоснованную рыночную цену потребителям) и некой выгодой. Существенные “минусы” этой организации — для открытия потребуется крупное финансирование для аренды и обустройства территории под хранение транспортных средств, а также большого капитала для обеспечения выдачи денежных средств, эквивалентных состоянию транспорта.

В качестве предметов обмена выступает различный транспорт: от мотоциклов до крупных грузовых машин.

В отличии от всех упомянутых видов, в автомобильном нужно гораздо больше документов, чем один паспорт:

• Паспорт и права владельца автотранспорта;
• Документ собственности на авто;
• Паспорт транспортного средства (ПТС);
• Свидетельство о регистрации транспорта (СТС);

Сам ломбард имеет такой принцип работы: клиент приносит товар, который хочет заложить, работники магазина проводят экспертизу и оценивают состояние, выдают займ не превышающий 90% от рыночной стоимости на короткий возвратный период. Важно отметить, заложить можно только движимое имущества, то есть дом или квартиру не примут.

Также стоит различать понятия ломбард и комиссионный магазин. Последний занимается сбытом ненужных товаров клиентов за вознаграждение — комиссию. Владелец может принести ненужный холодильник и отдать его, дожидаясь удачной сделки или сразу продать магазину.

Разобравшись в понятиях и принципе работы, переходим к основной части статьи, где шаг за шагом расскажем как открыть ломбард с нуля, сколько нужно затрат и как правильно зарегистрировать бизнес.

Последовательность действий

Плюсы и минусы ломбарда как бизнеса

Итак, теперь мы понимаем, что деятельность ломбарда схожа с деятельность микрофинансовых организаций. ​Михаил Унксов, президент  организации “Лига ломбардов”, видит следующие отличия ломбарда от остальных организаций, выдающих кредиты:

• Выданная сумма обеспечивается за счет стоимости заложенного товара. Выданные деньги обеспечиваются стоимостью залога (если деньги не вернули, ломбард имеет право продать его);
• Обмен товара на деньги происходит моментально, для этого не требуется никаких документов о платежеспособности клиента, например, его кредитная история.

Михаил Захаров, владелец ломбарда элитных часов из Швеции «ВИП Ломбард», в данном бизнесе выделяет несколько рискованных моментов и минусов ведения его в сфере ломбарда. Во-первых, в ломбарде должен быть опытный работник, способный быстро распознавать подделки за минимальный срок, ведь промах сильно скажется на прибыли. Во-вторых, нужно быть осторожным и не выдать ссуду под краденные товары. Если это обнаружат государственные органы,то предмет изымут, а ущерб никто не возместит.

Следующий факт — высокие проценты — является для владельца одновременной и достоинством, и недостатком. Потребителя больше привлечет меньшая ставка в банке и он может обратиться туда. Однако, если брать в расчет аудиторию ломбардов — люди, которым срочно нужны деньги — то никакой банк не сможет выдать сумму на короткий период и без лишней бумажной волокита. Острая необходимость в финансовых средствах побуждает клиентов обращаться именно в подобную организацию.

Алексей Лазутин, председатель совета Национального объединения ломбардов, видит главное преимущество пользования ломбарда для населения в том, что если человек не возвращает деньги, то ломбард может легко продать товар и с большей вероятность покрыть издержки. Все подобные инциденты решаются без судебных заседаний и услуг коллекторов.

Также эксперты выделяют следующие “плюсы” данной ниши:

1. Риск потери денег невелик, так как ломбард не выдаст сумму, превышающую 90% от рыночной стоимости товара. В любом случае, данная организация сможет покрыть внезапные издержки;  
2. Для стандартного ломбарда площадь зала не так важна, как наличие прочного и надежного хранилища — сейфа;
3. Сфера только набирает оборот, так что население охотно пользуется услугами, а конкуренция не на том уровне, чтобы блокировать вход в эту нишу;
4. Приемлемый доход.

Итак, переходим к самой главной части — разработка бизнес-плана, который поэтапно приведет начинающего предпринимателя к заветной цели и стабильному доходу.

Для открытия ломбарда нужно пройти следующие этапы:

1. Официальная регистрация бизнеса;
2. Подбор помещения и его оснащение;
3. Приобретение необходимого оборудования;
4. Кадровый состав организации и фонд заработной платы;
5. Представление конкурентных преимуществ и реклама;
6. Итоговая сумма затрат, срок окупаемости и ожидаемая прибыль.

План намечен, так что можно приступать к его реализации!

Шаг 1. Регистрация

При правильной реализации этого пункта, все остальное будет уже проще. Заостряем внимание сразу — оформление статуса индивидуального предпринимателя (ИП) не разрешает вести бизнес-ломбард. Поэтому выбор падает на ООО или АО, однако в нашей статье будет рассмотрен вариант попроще — форма общества с ограниченной ответственностью.

Согласно закону, для ведения деятельности — ломбард лицензия не нужна!

Отдельное требование идет для владельца: участник и учредитель ломбарда не является физическим лицом, которое имеет неснятую судимость за преступления в сфере экономики или против действующей власти.

Ниже приведен список документов, необходимых для регистрации бизнеса:

1. Заявление Р11001 (при этом есть условия для наименования: в нем должно содержаться слово “ломбард”, например, «Общество с ограниченной ответственностью Ломбард «Семицветик»);
2. Решение от учредителя или протокол с их общего собрания;
3. Два экземпляра устава организации;
4. Квитанция об уплате госпошлины 4 000 рублей;
5. Гарантийное письмо при аренде о предоставлении юр.адреса или его покупке, гарантийное письмо о собственности на нежилое помещение. Регистрировать ломбард на территории квартиры запрещено!

Также законодательство предусматривает дополнительные требования к ведению деятельности в сфере ломбарда:

1. В течении 30 дней после регистрации необходимо поставить ломбард на учет в Пробирной палате при министерстве финансов. Это можно сделать через официальный сайт, добавив заявление в произвольной форме и карту о постановке на учет;
2. Создать личный кабинет в Росфинмониторинге для сдачи отчета о проводимых операциях;
3. Регистрация ломбарда в Центробанке для удобной сдачи отчетности (не обязательно, но рекомендуется, так как в случае непредставления взимается штраф). Это происходит автоматически, поэтому вам потребуется просто вовремя добавлять информацию о деятельности;
4. Минимальный размер уставного капитала — 10 000 рублей;
5. Заложенные вещи, не выкупленное в срок, должно быть реализовано на публичных торгах, если его стоимость превосходит 30 000 рублей. Прочие вещи можно продавать по другим каналам. Штраф за нарушение данного пункта доходит до 100 000 рублей.

Отчетности в этом деле отводиться большое значение:

1. В ЦБ РФ: раз в квартал — о деятельности сообщается раз в квартал, об операциях с денежными средствами — каждый месяц, о персональном составе руководящих органов —раз в год;
2. В Росфинмониторинг: отчет ФЭС-04 каждый квартал.

В качестве ОКВЭДа представлены 3 возможных варианта:

• 64.92.6 — право на выдачу краткосрочных займов гражданам, под залог движимого имущества;
• 66.19.5 — право на хранение вещей и ценностей, депозитарная деятельность;
• 70.22 — право на осуществление консультирования и оказание информационных услуг.

Что касается налогов, то упрощенная система налогообложения (УСН) не применима к ломбарду, поэтому стоит остаться на основной системе (ОСНО). Однако проценты, полученные от займа, и имущество, переходящее в собственность налоговой базой не считаются. Но все равно рекомендуется вести отдельный учет для облагаемого/необлагаемого дохода.

Никита, аналитик бизнеса в сфере ломбардов, обращает внимание, что важно на данном этапе составить договор, который клиент будет заключать при сдаче товара в обмен на деньги, залоговый билет:

1. Адрес ломбарда и его название;
2. ФИО и паспортные данные покупателя;
3. Данные вещи: название, описание состояния и оценочная стоимость;
4. Момент сдачи и срок;
5. Процентная ставка;
6. Сумма займа;
7. Есть ли право на досрочный возврат денег;
8. Согласие/несогласие заемщика на взыскание вещи без обращения к нотариусу.

А также квитанцию (документ подтверждения для клиента), в которой указывается:

1. Адрес ломбарда и его название;
2. ФИО и паспортные данные покупателя;
3. Данные вещи: название, описание состояния и оценочная стоимость;
4. Момент сдачи и срок;
5. Как будет храниться товар;
6. Оплата услуги.

Шаг 2. Поиск и аренда помещения

Алексей Мальцев предлагает в поиске обратить внимание на точки в торговых центрах, отдельное помещение с большим ежедневным потоком народу. Дополнительным плюсом станет наличие удобной развязки транспорта или просторной парковки.

Так как мы берем в расчет новичка в этой сфере, то рассмотрим вариант открытия ювелирного ломбарда, который не требует большой площади.

Для поиска будем использовать доступные карты Яндекс, 2GIS или Google. Аналитики предлагают остановиться на 30-50 кв.м. для начинающего ломбарда. Его стоит разделить на 2 зоны: для хранения вещей и для обслуживания покупателей. Возьмем среднее значение в 40 кв.м., которое будет оцениваться в 60 000 рублей в месяц. Располагается оно на 1 этаже, имеет собственный отдельный вход.

Нам потребуется возвести стену из гипсокартона, чтобы разграничить зоны. Вместе с материалом и работами мастера обойдется 8 550 рублей. После подведем электроэнергию, пригласив специалиста, который сможет аккуратно и безопасно подключить вас к сети. Средняя стоимость 750 за 1 кВт, поэтому для нашей общей площади потребуется 23 000 рублей.

Затем отшлифуем бетонный пол и покроем его темной краской. Для обеих комнат в 40 кв.м.  «Элакор-ПУ Эмаль 160” в 2 слоя понадобится 11 кг. С учетом работ мастера по покраске ~ 20 500 рублей. Покраска и шпаклевка стен ~ 35 250 рублей.

После косметического ремонта перейдем к наполняемости. Теперь стоит учесть некие особенности в обустройстве ломбарда.

Для безопасности необходимо установить не только систему безопасности с сигнализацией, но и кнопку экстренного вызова вместе с видеонаблюдением.

1. Приобретение и монтаж пожарной сигнализации обойдется примерно в 22 000 рублей + огнетушитель (700 рублей)
2. Установка сигнализации “Цезарь Сателлит” 10 000 рублей + ежемесячное обслуживание 5 000 рублей в месяц;
3. Установка тревожной кнопки МТС 5 500 рублей + ежемесячное обслуживание 3 500 рублей в месяц;
4. Установка видеонаблюдения 25 300 рублей.

Теперь оборудуем зону для продавца-оценщика. Здесь для безопасности устанавливаем пуленепробиваемое защитное стекло класса Бр-3 — 48 000 рублей. Оно будет защищать работника во время общения с клиентами, а также предотвращать кражу заемных изделий. Для безопасной передачи денег стоит установить лоток передаточный Бр-4 (ЛП-21 со шторкой) за 24 000 рублей.

Отдельного монтажа требует защитная решетка 2,7 х 2,5 м за 47 925 рублей. Отдельную дверь установим на склад из пуленепробиваемого, огне- и износостойкого материала за 43 700 рублей.

Итог по ремонту и подготовке к заполнению: 374 425 рублей.

Шаг 3. Покупка оборудования

Здесь отдельно обустраиваются клиентская комната и комната хранения. Начнем с видимой части заведения. Эту комнату сильно большой делать не стоит, поэтому отдадим под нее 15 кв.м. Первым делом необходимо поставить витрины под замком, где будут выставлены изделия для продажи: 8 штук выйдут в 94 336 рублей. Также потребуются демонстрационное оборудование для украшений: подставки для колец (21 560 рублей), подставки для цепочек (26 680 рублей), подставки для сережек (20 950 рублей), подставка для монет (22 600 рублей), прочие подставки (21 000 рублей). 

Итог по подставкам: 112 790 рублей.

Для удобства посетителей поставим стол и пару стульев, а для менеджера-товароведа за прилавком рабочее место. Все это выйдет в 24 000 рублей. Всю площадь будет освещать центральное и подиумное освещение. Для полного оснащения понадобиться 17 890 рублей.

Переходим к самой ценной комнате — хранения. В этой же комнате может находиться оценщик со всем необходимым оборудованием. Самое важное — сейф, а лучше 2 Safewell YB-920A (153 442 рубля). Добавим пару стеллажей для удобного хранения (12 590 рублей). Небольшую часть комнаты отведен под зону отдыха: диван (15 490 рублей), кофейный столик (3 490 рублей).

Отдельно обустроим рабочее место для оценщика. Большой специальный стол (21 590 рублей), стул (3 290 рублей) и мощная настольная лампа для верстака (8 955 рублей).

Михаил Унксов, владелец сети ломбардов, считает самым важным — правильное оснащение для проверки достоверности и оригинальности ювелирных изделий.

Важно приобрести все необходимое оборудование, чтобы оценщик мог в короткие сроки определить подлинность изделия. Теперь отдельно посчитаем необходимый инвентарь для проверки:

1. Ювелирные электронные весы — 2 550 рублей;
2. Гофта для хранения драгоценных металлов — 7 879 рублей;
3. Тестер для диагностики металлов — 21 000 рублей;
4. Подставки для инструментов — 7 133 рубля;
5. Реактивы для проверки металлов — 6 750 рублей;
6. Прибор для диагностики камней — 20 500 рублей;
7. Кольцемер и пломбиратор — 5 670 рублей;
8. Электронный измеритель камней — 20 600 рублей;
9. Перчатки из микрофибры — 600 рублей;
10. Ручной микроскоп — 3 500 рублей;
11. Лампа УФ с белым светом в ящике — 12 990 рублей;
12. Зажимы и ручки — 3 290 рублей;
13. Ювелирный лобзик — 1 599 рублей;
14. Растворы и шампуни — 5 689 рублей;
15. Ювелирные ножницы — 9 560 рублей;
16. Молоток и киянка — 2 590 рублей;
17. Налобная лупа с подсветкой — 10 000 рублей.

Отдельной графой выведем необходимые технические устройства. Чтобы осуществлять прием денег, особенно безналичным способом оплаты, нам понадобится касса.

Покупка и подключение обойдется в 23 200 рублей + годовое обслуживание 3 000 рублей. Для комфортной работы персонала добавим микроволновую печь (5 490 рублей) и электрический чайник (3 790 рублей). К этому добавляем компьютер, принтер и сканер с общей стоимостью 75 000 рублей.

Общий итог по оборудованию: 720 243 рубля.

Шаг 4. Подбор кадров и ФОТ

Сергей Андреев, эксперт по бизнесу сферы услуг, рекомендует на первых порах не набирать слишком большой штат, а охранника вовсе заменить на современную систему безопасности.

Алексей Мальцев считает оптимальной такую команду: оценщик, менеджер, бухгалтер, охранник и товаровед. При этом он не исключает, что некоторые должности можно совмещать, или как в случае с охранником, заменить на технику.

Работает ломбард с 10.00 до 22.00.

Поэтому для нашей статьи будем брать в расчет следующий персонал:

1. Оценщик-товаровед — 60 000 рублей/месяц;
2. Менеджер-консультант — 50 000 рублей/месяц.

Бухгалтерию будем вести удаленно, чтобы не занимать лишнее место в офисе за 5 000 рублей в месяц.

Все работники, перед началом трудовой деятельности, должны ознакомиться с обязанностями и сферой ответственности, чтобы избежать неловких ситуаций.

Итог ФОТ: 115 000 рублей в месяц.

Шаг 5. Конкурентные преимущества и реклама

Многие говорят, что если открыть круглосуточный ломбард, то это существенно увеличит прибыль. Вероятно, что да, однако Никита говорит, что легального ломбарда с 24 сменой не существует! Поэтому этот пункт как преимущество указывать будет противозаконно.

Время работы ломбарда имеет не меньшее значение. Если ломбарды не работают в круглосуточном режиме, то следует попробовать открыть заведение, работающее в удобное время для большинства работающего населения. Это будет серьезное преимущество перед конкурентами.

К своим конкурентным преимуществам можно отнести официальную регистрацию. С это сфере очень мало порядочных заведений и толпа мошенников. Вы можете указать то, что находитесь в официальном государственном реестре, следовательно, вам можно доверять.

Ну и самым весомым аргументом в вашу пользу может стать — никакой кредитной истории и последствий, если потребитель не вернул деньги. Его имущество становится имуществом ломбарда, которым оно вправе самостоятельно распоряжаться.

Что первым делом замечает человек? Красивую и яркую вывеску. Изготовить такую в Москве на 25 символов выйдет в 35 500 рублей.

Алексей Мальцев считает сарафанное радио довольно эффективное в данной сфере. Ведь если довольный клиент поделиться этим со своими коллегами или друзьями, то они в случае непредвиденной ситуации придут именно к вам.

Не стоит отказываться от привычной рекламы в интернет. Стоит нанять таргетолога, который настроит эффективную рекламу прямо на вашу целевую аудиторию. Услуги такого специалиста в месяц обходятся примерно в 35 000 рублей. При этом стоит заложить начальную сумму в 70 000 рублей, а затем поддерживать, добавляя по 30 000 рублей ежемесячно.

Чтобы о вас узнали в соседних районах, можно прибегнуть к услугам промоутеров, которые будут раздавать листовки по городу. За час по 250 рублей, в месяц будет выходить около 13 000 рублей.

Итог по рекламе: 183 500 рублей.

Шаг 6. Подсчет итоговой суммы

Барабанная дробь! Сейчас узнаем, сколько необходимо вложить, чтобы начать вести бизнес в сфере ломбардов:

Регистрация бизнеса (4 000)

+

Ежемесячная аренда помещения (60 000)

+

Ремонт помещения (314 425)

+

Оборудование (720 243)

+

ФОТ за первый месяц (115 000)

+

Вывеска (35 500)

+

Реклама (148 000)

ИТОГ: 1 397 168 рубля.

Шаг 7. Оценка предполагаемых доходов

Прибыль в ломбарде зависит от товаров, которые приносят клиенты, а также от курса на драгоценные металлы и камни.

Сезонности в этой сфере как таковой нет. Конечно, перед праздниками люди стремятся больше купить, поэтому зачастую им не хватает на это зарплаты или накоплений. Вот здесь в ход идут быстрые деньги из ломбардов.

В среднем клиент за свой товар может получить от 40 до 80% его реальной стоимости. Максимальный срок займа до 31 дня.

Ниже представим актуальные проценты ломбарда:

1. Ставка в день: 0,453%;
2. Базовый процент на золото: 0,4%.

Средняя сумма займа в ломбардах сейчас 11 600 рублей, срок займа 30 дней и базовая ставка 0,4%, следовательно, с одного клиента фирма получает 1392 рубля. Также около 50% всех изделий так и остаются в ломбарде не выкупленными. В среднем в месяц услугами пользуются 50-70 человек.

Примерная прибыль: 220 440 рублей.

Шаг 8. Расчет ежемесячных затрат

При открытии ломбарда, в месяц сумма расходов будет следующая:

Аренда (80 000 рублей)

+

ФОТ и налоговые отчисления (129 950 рублей)

+

Страховые отчисления за работников (17 350 рублей)

+

Коммунальные платежи (25 000 рублей)

+

Расходуемые материалы (12 000 рублей)

+

Ежемесячное ведение сигнализации и кассы (8 750)

+

Реклама (78 000 рублей)

ИТОГО: 351 050 рублей.

Шаг 9. Чистая прибыль и сроки окупаемости

Выручка будет, однако не с первого месяца: -130 610 рублей (220 440 — 351 050).

Это приемлемые цифры для ломбарда, так как эксперты считают, что средняя окупаемость такого бизнеса от 12 месяцев при самом сложном раскладе. Если выбрали изначально верное расположение, то срок можно сократить до 6 месяцев.

Александр, владелец сети ломбардов, заверяет, что для хорошего ломбарда достаточно 9 месяцев, чтобы сформировать приличный финансовых портфель примерно в 5 миллионов.

Шаг 10. Советы от владельцев бизнеса

Алексей Лазутин рекомендует стремиться не выкупать каждый принесенный товар у потребителя. Если человек вернул деньги и получил изделие обратно, при этом оставшись довольным сервисом и лояльностью, то велика вероятность его возвращения.

Евгений Сафронов, директор по развитию «FinLine-Автозайм», настаивает на том, чтобы предприниматели заботились о клиентах, стремясь предоставить им максимально комфортные и лояльные условия. Если бизнесмен будет гнаться за наживой на нуждающемся населении, то никакого роста в своем деле он не получит.

Так же Алексей Лазутин советует следить за технологическими тенденциями в своей сфере. Существует вендинговый аппарат Custody Bot. Он способен заменить и сам ломбард, и скупщика и оценщика — благодаря системе он самостоятельно определяет из чего сделано изделие, какой состав. Однако пока ему еще нужен человек для регулировки и настройки работы.

Чем хуже экономическая ситуация, тем востребованнее становятся услуги ломбардов. А значит, сейчас ломбард — это выгодный бизнес. В статье рассмотрим, как открыть ломбард с нуля, какие для этого нужны документы и сколько потребуется денег.

Как открыть ломбард с нуля

По закону, ломбард — это кредитное учреждение, которое выдает ссуды под залог движимого имущества. Часто ломбарды имеют специализацию — например, принимают только ювелирные изделия или автомобили, но встречаются и ломбарды широкого профиля. Поэтому первый шаг при открытии бизнеса — проведение анализа рынка и выбор востребованной в вашем городе ниши.

Шаг второй — подсчет расходов. В них необходимо заложить средства на:

• Регистрацию
• Оборудование
• Ежемесячные траты
• Открытие

На основе ежемесячных расходов можно рассчитать процентную ставку займов, которые вы будете выдавать под залог имущества.

Шаг третий — определиться с расположением ломбарда. Беспроигрышный вариант — оживленная улица или популярный торговый центр. Однако ломбард может успешно работать и в густонаселенном спальном районе — важно быть доступным и заметным.

Шаг четвертый — придумать запоминающееся название и привлекательный дизайн, заказать яркую вывеску.

Шаг пятый — зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции.

Имейте в виду, что в названии юрлица обязательно должно присутствовать слово «ломбард», а в уставе — прописана деятельность организациии (выдача займов, хранение ценных вещей, консультационные услуги).

Шаг шестой и самый сложный при открытии ломбарда с нуля — получение разрешений, свидетельств и сертификатов. Вам необходимо встать на учет в Федеральную службу по финансовому мониторингу и Государственную инспекцию пробирного надзора Российской государственной пробирной палаты. Также понадобятся правоустанавливающие документы на помещение (договор аренды или купли-продажи) и санитарно-эпидемиологическое заключение с приложением перечня видов выполняемых/оказываемых услуг. Кроме того, вы обязаны застраховать принятые в залог вещи в пользу залогодателей.

По Федеральному закону от 8 августа 2001 года № 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности», лицензирование деятельности ломбардов не предусмотрено.

Шаг седьмой — подбор персонала. Успех вашего бизнеса зависит от квалификации сотрудников. Если работник выдаст деньги за поддельное украшение, проблем не избежать.

Шаг восьмой — реклама. Самые недорогие и эффективные ее виды — наружная реклама и реклама в интернете.

Сколько стоит открыть ломбард

Вычислить стоимость открытия ломбарда сложно. Сумма вложений в этот бизнес зависит в первую очередь от типа организации: например, открытие автомобильного ломбарда обойдется вам дороже всего. В среднем стоимость открытия ломбарда в России составляет 1-1,5 миллиона рублей.

Значительную сумму вам придется потратить на аренду/покупку помещения, которое еще нужно будет оборудовать. Вам понадобится:

• Обшить помещение решеткой из специальной металлической проволоки
• Установить сигнализацию, тревожную кнопку и видеонаблюдение
• Повесить стеллажи для хранения залога

Также необходимо купить:

• Несколько сейфов
• Компьютер
• Принтер
• Кассовый аппарат
• Ювелирные электронные весы
• Пробирные иглы
• Пробирный камень
• Пробирные кислоты
• Пробирки для реактивов
• Кольцемеры
• Лампы с белым, ультрафиолетовым и другими видами освещения
• Детекторы драгоценных металлов и камней
• Канцелярские принадлежности
• Офисную мебель

Кроме того, большую часть затрат «съедят» обязательные платежи:

• Зарплата сотрудникам
• Страхование
• Ведение бухгалтерского учета
• Арендная плата

Следует учесть и вложения в рекламную кампанию вашего бизнеса.

Открываем ломбард по закону: требования в 2017 году

Деятельность ломбардов в России регулируется множеством законов и нормативных актов:

• № 315-ФЗ от 1 декабря 2007 года «О ломбардах»
• № 197-ФЗ от 19 июля 2007 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона „О ломбардах“»
• № 375-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»
• № 363-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона „О потребительском кредите (займе)“»
• № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)»
• № 151-ФЗ от 02 июля 2010 года»О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях«
• № 315-ФЗ от 1 декабря 2007 года «О саморегулируемых организациях»

Налогообложение ломбардов

Согласно ст. 346.12 Налогового кодекса РФ, ломбарды не вправе применять упрощенную систему налогообложения.

Кроме того, п.п.5 п. 3 ст. 149 Налогового кодекса РФ устанавливает: доходы, полученные в виде процентов по займам, не облагаются НДС не облагаются, а деятельность по хранению вещей облагается НДС. Следовательно, в организации необходимо вести раздельный бухгалтерский учет.

Отчетность ломбардов

Как и все предприятия, ведущие коммерческую деятельность, ломбарды обязаны отчитываться о своей деятельности перед государством:

• В Центральный банк РФ: раз в квартал — о деятельности, ежемесячно — об операциях с денежными средствами, раз в год — о персональном составе руководящих органов
• В Росфинмониторинг: ежеквартально — отчет ФЭС-04, раз в год — внутренний отчет СДЛ

Как открыть ломбард с меньшими рисками

Если вы не готовы тратить время и силы на открытие ломбарда с нуля, рассмотрите возможность покупки готового бизнеса или франшизы.

Покупая действующий ломбард, вы экономите время и деньги на получении разрешений, поиске помещения, найме сотрудников, заключении партнерских соглашений. Такой вариант отлично подойдет предпринимателям с небольшим опытом — вам не придется с нуля выстраивать компанию.

Если вы не готовы управлять бизнесом самостоятельно, хотите работать под известным брендом и получать поддержку, купите франшизу. В интересах франчайзера научить вас всем бизнес-премудростям и способствовать вашему успеху, что особенно важно при отсутствии предпринимательского опыта.

Ломбард — это прибыльный бизнес, требующий значительных вложений на этапе открытия. Но при грамотном управлении эти затраты быстро окупятся, и прибыль не заставит себя ждать.