Продажа квартиры после банкротства физического лица пошаговая инструкция

Когда долгов накопилось слишком много, а денег на их погашение нет и не предвидится, остается только один вариант — объявить себя банкротом. В новом статусе возникают сложности с реализацией имущества, которое не ушло с молотка по решению суда. В статье рассказали, как продать квартиру после процедуры банкротства.

Можно ли продать квартиру после банкротства?

Если гражданин владеет имуществом, которое пойдет в счет погашения задолженности, он проходит процедуру банкротства через арбитражный суд:

1. Подает заявление о признании себя банкротом.

2. Ожидает решение суда в срок от 15 дней до трех месяцев.

3. Вступает в процедуру реструктуризации под контролем финансового управляющего.

Реструктуризация накладывает ряд ограничений на право распоряжаться собственностью. Банкрот не может:

• заключать безвозмездные сделки;
• вкладывать имущество в уставный капитал компаний и в паевые фонды;
• покупать ценные бумаги.

В то же время ему разрешено:

• заключать сделки с имуществом, стоимость которого выше 50 тыс. руб. (недвижимость, транспорт и др.);
• распоряжаться деньгами в сумме от 50 тыс. руб. в месяц;
• передавать собственность в залог;
• заключать договор уступки права.

Перечисленные операции банкрот может проводить только с разрешения управляющего, который принимает на себя полномочия по управлению имуществом. Если гражданин провернет сделку без его ведома, она будет признана ничтожной.

Какое имущество остается в собственности банкрота? 

Если у должника нет официального дохода, соизмеримого с долговой нагрузкой, то суд вместо реструктуризации принимает решение о продаже его имущества. Активы, которыми владеет гражданин, становятся конкурсной массой и распродаются с торгов в пользу кредиторов.

Но вот с ипотечной недвижимостью придется попрощаться, даже если другого жилья нет. Она находится в залоге у банка, поэтому кредитор имеет полное право конфисковать ее для компенсации убытков.

Почему сложно продать недвижимость после банкротства? 

Статус банкрота присваивается на 5 лет. После завершения процедуры банкротства суд применяет правило об освобождении от обязательств — долги, включенные в реестр, автоматически списываются. Сразу после этого можно выставлять на продажу недвижимость в общем порядке.

На практике продать квартиру после банкротства физического лица проблематично. Разберем типичную ситуацию: гражданин год назад прошел через процедуру банкротства. Он решает продать квартиру, которую не пустили с торгов. Находится покупатель, который хочет приобрести недвижимость в ипотеку. Однако банки один за другим отказываются кредитовать сделку.

Дело в том, что кредитные организации настороженно относятся к клиентам-банкротам. Есть риск, что гражданин скрыл имущество или заранее передал третьим лицам, чтобы вывести из-под реализации. В такой ситуации кредиторы, долги перед которыми не были погашены, могут инициировать возобновление производства по делу о банкротстве.

Советы, как банкроту продать недвижимость

1. Найти покупателя, который готов приобрести квартиру за собственные деньги, а не в ипотеку. В качестве гарантий он может попросить нотариальное заверение сделки.

2. Найти банк, который принимает в залог квартиру продавца-банкрота. Это, например, «Альфа-Банк». Но кредитор будет рассматривать каждую сделку в индивидуальном порядке, тщательно анализировать объект, проверять дело о банкротстве. Поэтому риск отказа сохраняется.

3. Дождаться, когда истечет исковая давность по делу о банкротстве. Ее срок составляет 3 года. 

4. Застраховать титул. Тогда в случае прекращения права собственности на недвижимость из-за объявившихся кредиторов страховая покроет все убытки.

5. Доказать, что квартира не входила в конкурсную массу. Это касается только единственного жилья собственника. На нее кредиторы не могут претендовать ни при каких обстоятельствах.

Когда долгов накопилось слишком много, а денег на их погашение нет и не предвидится, остается только один вариант — объявить себя банкротом. В новом статусе возникают сложности с реализацией имущества, которое не ушло с молотка по решению суда. В статье рассказали, как продать квартиру после процедуры банкротства физ. лица.

Можно ли продать квартиру после банкротства?

Да, можно продать квартиру после объявления банкротства. Однако, это может быть сложнее, чем обычно, и потребует дополнительных мер предосторожности.

Во-первых, перед продажей квартиры необходимо получить разрешение от управляющего банкротством. Управляющий может потребовать предоставить доказательства того, что у должника достаточно средств для оплаты долгов и покупки новой квартиры.

Кроме того, продажа может быть ограничена сроком, установленным судом. Это означает, что должник должен продать квартиру в течение определенного периода времени, чтобы избежать возможных проблем с законом.

Наконец, должник может столкнуться с проблемами при продаже квартиры, если он не выполнит свои обязательства по выплате долгов. В этом случае, управляющий банкротством может наложить арест на имущество должника, включая квартиру, и продать ее на аукционе.

Какое имущество остается в собственности банкрота?

В соответствии с российским законодательством, при банкротстве физического лица, все имущество, которое находится в его собственности, может быть продано с целью погашения долгов.

Однако, есть некоторые исключения, такие как:

– Жилье, где проживает должник и его семья, а также земельные участки под этим жильем.

– Имущество, необходимое для профессиональной деятельности должника.

– Личные вещи, такие как одежда, обувь, предметы домашнего обихода и т.д.

Почему сложно продать недвижимость после банкротства?

Продажа недвижимости после банкротства может быть сложной из-за нескольких причин:

В целом, продажа недвижимости после банкротства требует тщательной подготовки и соблюдения всех необходимых процедур.

Как банкроту продать недвижимость?

Как банкроту продать свою недвижимость? Есть несколько способов:

– Через аукцион. Если у вас есть долги, вы можете продать недвижимость через аукцион. При этом вы получите деньги за свое имущество, но часть из них пойдет на погашение долгов.

– Через покупателя, который готов купить недвижимость за меньшую цену, чем вы хотите продать. В этом случае вам нужно будет договориться с покупателем о цене и условиях сделки.

– Через банк или другого кредитора. Если у вас есть кредиты, вы можете попытаться продать свою недвижимость банку или другому кредитору. Они могут предложить вам более выгодную сделку, чем аукцион или продажа через покупателя.

– Через брокера по недвижимости. Брокер по недвижимости может помочь вам продать вашу недвижимость быстро и безопасно. Он будет заниматься всеми документами и сделками, чтобы вы могли получить деньги за свою недвижимость.

– Через агентство недвижимости. Агентство недвижимости может помочь вам найти покупателя на вашу недвижимость и провести сделку.

Но перед тем как продавать недвижимость, необходимо получить разрешение на продажу от управляющего банкротом.

Можно ли продать квартиру после банкротства

Банкротство позволяет гражданину списать безнадежные долги, но многие должники не торопятся в суд, опасаясь, что у них заберут все имущество или запретят распоряжаться им. Однако признание банкротом не лишает человека правоспособности, а лишь накладывает на него некоторые ограничения, предусмотренные законом. Что можно и что нельзя делать с имуществом в процессе рассмотрения дела? Через сколько можно продать квартиру после банкротства? На популярные вопросы о последствиях признания несостоятельным отвечает данная статья.

Можно ли продавать своё имущество после начала процедуры банкротства?

Действующее законодательство предусматривает два порядка банкротства физического лица: через арбитражный суд и более простой и быстрый внесудебный (через МФЦ). Если у гражданина есть имущество, позволяющее погасить долги, второй вариант ему не подойдёт, так как для него обязательно наличие исполнительного производства, оконченного приставами по причине невозможности взыскания с должника. Поэтому в этой статье будет идти речь только о судебном банкротстве.

Чтобы инициировать признание себя банкротом, гражданин подаёт заявление в арбитражный суд по месту своего проживания. Суд рассматривает представленные документы в срок от 15 дней до трёх месяцев, а затем выносит решение. Если он считает заявление обоснованным, то введёт реструктуризацию долгов и на период ее проведения назначает финансового управляющего.

Реструктуризация создает для должника ряд ограничений и последствий, часть из них касается распоряжения собственностью. С начала процедуры банкротства должник не вправе:

• заключать безвозмездные договоры;
• вкладывать имущество в уставный капитал юрлица или паевой фонд;
• покупать доли в уставном капитале, акции или паи.

Только с полученного заранее письменного разрешения управляющего, гражданин может:

• заключать сделки, предметом которых является недвижимость, транспорт, ценные бумаги, доли в уставном капитале или другое имущество, цена которого превышает 50 тысяч рублей;
• распоряжаться принадлежащими ему деньгами в сумме больше 50 тысяч рублей в месяц (этот порог может быть увеличен судом по аргументированной просьбе должника);
• получать и выдавать займы,
• брать кредиты,
• предоставлять гарантии и поручительство,
• заключать договор уступки права требования или совершать перевод долга,
• учреждать доверительное управление,
• передавать собственность в залог.

Это означает, что, например, подарить объект недвижимости родственнику в ходе реструктуризации не получится. А можно ли продать квартиру, придется спрашивать у управляющего либо решать этот вопрос уже после банкротства.

Если между гражданином и управляющим возникают разногласия по вопросу совершения каких-то из перечисленных сделок, их разрешает арбитражный суд, в производстве которого находится дело о несостоятельности.

Следующая процедура, которую может назначить суд при наличии указанных в законе оснований — реализация имущества должника. С этого момента вся его собственность становится конкурсной массой, за счёт которой будет происходить выполнение обязательств. В неё не войдут только некоторые активы, которые защищены так называемым “исполнительским иммунитетом”.

Обратите внимание! Полный перечень имущества, которое не заберут у гражданина, содержится в статье 446 ГПК РФ. В числе прочего в него входит единственное жильё и участок под ним, если только они не в ипотеке. Список имущества, не входящего в конкурсную массу по конкретному делу, утверждается определением суда, в чьём производстве оно находится.

С момента признания человека банкротом все полномочия по распоряжению его имуществом переходят к управляющему. Если гражданин в этот период совершит какие-то сделки лично, они будут признаны ничтожными. Даже продажа единственного жилья будет возможна только после банкротства физического лица.

Можно ли продать квартиру после завершения банкротства?

После окончания реализации имущества человек становится свободным от всех долгов, кроме некоторых, указанных в статье 213.28 Закона № 127-ФЗ. При этом после завершения расчётов в его собственности могут остаться не только личные вещи и предметы быта, но и достаточно ценное имущество, например:

• квартира,
• земельный участок,
• инструменты и оборудование, используемое для работы.

Если по окончании банкротства человек захочет продать что-то из оставшегося у него имущества, никаких препятствий к этому у него не будет. После завершения реализации конкурсной массы гражданин вправе распоряжаться собственностью в общем порядке.

Какие документы могут понадобиться при продаже имущества?

Для продажи квартиры или других объектов человеку, признанному несостоятельным, понадобится тот же пакет документов, что и для любой аналогичной сделки. Информировать контрагента о наличии статуса банкрота по закону необходимо только при обращении за кредитом или займом. Для других сделок этот факт не имеет значения. Продажа единственного жилья после завершения банкротства также не запрещена.

Сколько должно пройти времени после банкротства, чтобы можно было продать квартиру?

В соответствии с определением суда, которым завершается реализация имущества, банкрот освобождается от выполнения оставшихся требований, они считаются погашенными. Этот акт подлежит немедленному исполнению, а обжаловать его можно в вышестоящую судебную инстанцию в 10-дневный срок. Если никто из заинтересованных лиц не оспорил завершение процедуры, то можно распоряжаться своим имуществом свободно.

Оспаривание банкротства физического лица — почему это может происходить?

Дело о банкротстве будет пересматриваться, если выяснится, что должник скрыл имущество или неправомерно передал его другим лицам, выведя тем самым из-под реализации. Инициировать отмену определения о завершении банкротства могут кредиторы, долги перед которыми не были погашены. На подачу соответствующего заявления у них есть месяц с момента выявления новых обстоятельств.

Если суд придет к выводу об обоснованности требований кредиторов, он возобновит реализацию конкурсной массы, отменив прежнее определение. Объем требований будет определён по состоянию на дату возобновления производства.

Обратите внимание! За неправомерные действия при банкротстве, в том числе за сокрытие имущества, предусмотрено административное наказание по статье 14.13 КоАП РФ. Кроме того, совершивший их гражданин не будет освобожден от обязательств по завершении процедуры банкротства.

Таким образом, после банкротства физического лица можно продавать квартиру и другое имущество, которое осталось у гражданина. Для таких сделок действует обычный порядок, уведомлять контрагента о статусе банкрота человек не обязан.

Мы уже отмечали в одной из наших статей, что процедура банкротства является сложным комплексным мероприятием и поэтому вокруг нее существует достаточно много противоречивой информации. Непрофильные юристы пугают должников различными последствиями: от уголовной ответственности до попадания в черный список банков. Из нашего опыта можем с уверенностью утверждать, что большинство ограничений после процедуры банкротства, которыми пугают должников являются вымышленными и не соответствуют действительности. Для того чтобы в полной мере раскрыть сегодняшнюю тему, мы затронем не только ограничения после банкротства, но и рассмотрим с чем столкнется гражданин во время самой процедуры.

Ограничения во время процедуры.

Если в отношении должника Судом была введена процедура реализации имущества, то в этом случае на протяжении всей процедуры должник не имеет права распоряжаться своими финансовыми средствами и имуществом. Должник не имеет права:

• Самостоятельно открывать новые банковские счета и банковские карты;
• Распоряжаться собственными денежными средствами. За него это делает финансовый управляющий. Весь объём средств, превышающий минимальный размер оплаты труда (МРОТ) уходит на пополнение конкурсной массы. Однако, если вам необходимы лекарства, средства на содержание детей и иных иждивенцев, то в этом случае Суд примет данные расходы во внимание.
• Отказаться от наследства, если в ходе процедуры у должника возникло такое право. Подробнее – в нашей статье «Можно ли вступать в наследство во время банкротства»

Как только процедура банкротства завершена, то эти ограничения снимаются и ваше право распоряжаться собственными средствами и имуществом возвращается. Вы можете вступать в наследство, реализовывать имущество, пользоваться счетами и банковскими услугами в полном объёме.

Ограничения после процедуры банкротства

Формальных ограничений всего 3 и все они закреплены законодательно.

• В течение 3 лет после банкротства нельзя принимать участие в органах управления юридических лиц.

Это значит, что в течение указанного срока вы не имеете права становиться учредителем и руководителем организаций (в том числе и некоммерческих) или занимать должности, связанные с управлением финансами.

Однако, если на момент прохождения процедуры у вас не было статуса индивидуального предпринимателя или если на момент вступления в процедуру банкротства ИП было ликвидировано, то в этом случае вы сможете осуществлять предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя без каких-либо ограничений.

• В течение 5 лет нельзя вновь пройти через процедуру банкротства.

Данное ограничение напрямую прописано в законе и накладывается на должника вне зависимости от результатов процедуры банкротства.

• В течение 5 лет вы обязаны предупреждать новых кредиторов о том, что вы были признаны несостоятельным (банкротом).

Некоторые наши клиенты думают, что эта формулировка однозначно соответствует фразе «вы не сможете брать кредиты», однако с точки зрения Закона это не так. Закон в явном виде не запрещает вам снова пользоваться кредитными продуктами, однако имейте в виду, что утаить факт прохождения вами процедуры банкротства не удастся, поскольку она имеет открытый характер. Это, опять же, не значит, что банки откажут вам еще на моменте подачи заявления. Скорее всего вы сможете воспользоваться заемными средствами только при условии предоставления залога или на не самых выгодных условиях. С аналогичной ситуацией вы столкнётесь и в случае если вы не решитесь пройти через процедуру банкротства, поскольку у вас будут иметься неисполненные финансовые обязательства, о чем банк узнает, запросив информацию в бюро кредитных историй.

Также по окончанию процедуры мы рекомендуем нашим клиентам:

В течение года не дарить имущество, подлежащее обязательной регистрации.

Например, дом, дачу или земельный участок. Принимать в дар – можно. При этом вы абсолютно без проблем можете реализовать единственное жильё. Подробнее читайте в нашей статье «Можно ли продать квартиру после процедуры банкротства»

Есть мнение, что долги не списываются и счета вновь будут арестованы.

Такое действительно случается, однако происходит это, как правило, по ошибке. Поэтому мы рекомендуем нашим клиентам оптимизировать свои счета: оставить по одному счету для получения заработной платы и для накоплений. Эти счета желательно открыть в том банке, в котором у вас не было кредитов и кредитных продуктов.

Также мы рекомендуем не осуществлять формальное оформление движимого и недвижимого имущества на свое имя в течение года, поскольку если об этом станет известно кредиторам, то в этом случае у них будут основания для оспаривания результатов процедуры. Даже несмотря на то, что оформляемое вами имущество не используется вами по прямому назначению. Таким образом, как вы сами можете убедиться, изучив текст ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)» последствий всего 3 и они не оказывают никакого влияния на 90% должников. О предубеждениях относительно процедуры банкротства вы можете почитать в нашей статье «7 мифов о процедуре банкротства».